資産シミュレーションをしたら、収入を上げたくなった話

インデックス投資の結果を決める3つの要素
シミュレーションをして気づいたこと
節約には限度がある
投資を始めてから、収入アップへの意欲が変わった
まとめ
参考

NISAを始めてしばらく経ったころ、ふと「このまま積立を続けたら老後はどうなるんだろう」と気になって、資産シミュレーションをやったことがあります。

その結果を見て思ったのは、「もっと稼がないといけない」ということでした。

投資を始めるまで、収入アップへの意欲はそこまで強くなかった気がしますが、シミュレーションをきっかけに考え方が変わりました。

インデックス投資の結果を決める3つの要素

インデックス投資（S&P500などに連動する投資信託への積立）で最終的にいくら増えるかは、シンプルに3つの要素で決まります。

利率：年平均何%で増えるか
年数：何年間積み立てるか
投資元本：毎月いくら積み立てるか

このうち、利率と年数は自分ではほとんど変えられません。

利率は過去の実績から年7%前後（インフレ調整後）を参考にするのが一般的です。相場に左右されるので、自分でコントロールするのは難しい。

ただし、毎年必ず7%増えるわけではありません。30%以上プラスになる年もあれば、−20%になる年もある。それらを長期でならした場合、平均7%が妥当という意味です。だからこそ、短期で結果を求めず長期で保有し続けることが前提になります。

年数は自分の年齢で決まります。私の場合、30年ほど運用できる計算になります。これも今から大きく増やすことはできません。

つまり、自分の意思でコントロールできるのは「投資元本（毎月いくら積み立てるか）」だけということになります。

シミュレーションをして気づいたこと

3つの要素がわかったところで、実際にシミュレーションをしてみました。条件は年利7%・運用期間30年。月々の積立額だけを変えると、30年後の資産はこれだけ変わります。

出典：金融庁「資産運用シミュレーション」

この結果を見たとき、緑色の元本よりも運用収益のほうが多くなっていること、積立額の影響がとても大きいことに驚きました。

同時に、こんな現実もあります。

① インフレを考えると、現金は目減りする

今の1,000万円と30年後の1,000万円は、価値が違います。30年後の1000万円は現在価値に直すと552万円です。
インフレが続けば現金のままでは実質的な購買力が下がっていく。貯金だけしていると気づかないうちに「損」していることになります。
※今回のシミュレーションではインフレ考慮した利率になってます。

② 老後資金に足りるには、月3万円以上の積立が必須

老後に必要な資金から逆算すると、30年の積立期間では月3万円以上積み立てないと届かないことがわかりました。
最初の積立金額は100円や1000円の少額からが良いと思いますが、慣れてきたらリスク許容度に合わせて金額を引き上げていきたいところです。

③ 自由に暮らしたい・早く目標に到達したいなら、もっと必要

ギリギリ老後を生き延びるだけでなく、ある程度自由に使えるお金を持ちたいと思うなら、積立額をさらに増やす必要があります。
現在の暮らしとのバランスもあるので人それぞれですが、最低でも手取り収入の20%はインデックス投資したほうが良さそうに思います。